「貯蓄がたまってきたのでそろそろ投資を始めたい」
「100万円でも資産運用ってできるの？」
「資産運用ってどう学べばいいの？」
などと考えていませんか？
会社勤めが長くなってくると、次第にお金も貯まってくるので、資産運用に回したいと感じる方は多いです。
そこで、まずは100万円あたりで、どのような資産運用ができるのか気になりますよね。
本記事では100万円で始められる資産運用を7つに厳選して、分かりやすく解説を行います。
資産運用のメリット、コツや勉強法についても解説しているので、資産運用を考えている方にとって必見の内容です。
100万円で資産運用は可能！【理由：少額でスタートできるから】
元手が100万円の場合でも、安心して投資運用を行えます。
100円単位から少額投資できる投資商品があるため、未経験からでも安心してスタート可能です。
ただ、投資商品は種類が豊富かつ、内容も異なるのでそれぞれの違いを理解して自分に合った商品を選ぶ必要があります。
元手の100万円を「いつまでに・どのくらい増やしたいのか」あらかじめ目標を決めて、投資商品の検討を行いましょう。
資産運用を行うメリット3選
資産運用を行うメリットとしては、主に下記の3つが挙げられます。
- 不労所得でお金を増やせる
- 将来に必要なお金を確保できる
- 経済や税金に関する知識を高められる
資産運用の理解を深める際に重要なポイントなので、1つずつ確認していきましょう。
1. 不労所得でお金を増やせる
資産運用を行う際の最大のメリットとして「不労所得でお金を増やせる」ことが挙げられます。
不労所得は、労働をせずに得られる所得を指します。
労働と違って手や体を動かす必要がないので、負担を感じることなく報酬を得ることが可能です。
普段の仕事における給料をベースにしつつ、資産運用で不労所得が入ってくればより生活を豊かにできますよね。
そのため、なるべく自分に負担をかけずに副収入を増やしたい場合は、資産運用がおすすめです。
2. 将来に必要なお金を確保できる
日本は現在、平均寿命が伸びて「人生100年時代」と言われる超高齢社会に突入しつつあります。
少子高齢化の影響もあり、年金給付の増加も期待しにくいことから、将来に向けて自分で資産形成を行うことが大切です。
資産形成を行う場合、様々な方法がありまずが、資産運用が有効的な方法の1つとして挙げられます。
小額から投資できるのはもちろん、分散投資が可能なものも多いのでリスクを抑えて資産を増やせます。
「老後の生活が不安」と感じている方は、資産を増やすためにも投資方法を確認して、自分に合ったもので運用を開始しましょう。
3. 経済や税金に関する知識を高められる
資産運用を始める場合、投資方法や金融商品の特徴を理解する必要があります。
勉強不足だと、効果的な運用が実現しません。
資産運用を行っていると、日ごろの生活で為替相場の動向を自然追うようになるので、経済知識を得やすくなるでしょう。
また、副業における所得の合計が年間で20万円を超えた場合は、確定申告を行う必要があるため、税金や簿記に関する知識も身に付けやすいです。
資産運用、確定申告で培ったお金に関する知識は、本業や副業を行う際にも役に立つことがあります。
自分の知識をより深めたいという方は、副業で資産運用を始めてみるといいでしょう。
【保存版】100万円の資産運用におすすめの投資方法7選
100万円の資産運用におすすめな投資方法として、下記の7つが挙げられます。
- 投資信託
- ETF（上場投資信託）
- 債券投資
- 株式投資
- REIT(不動産投資信託)
- 外貨預金
- ロボアドバイザー
ここからは、それぞれの投資方法について具体的に解説します。
1. 投資信託
投資信託は、多くの投資家からお金を集めてひとつの資金とし、運用のプロが株式や債券などに分散投資をして運用する方法。
100円単位で買える商品もあるので、元手が小さい場合でも運用可能です。
投資対象や売買タイミングについて、プロが見極めて運用を行うことから、安心して任せられるのもメリット。
複数の商品に自動的に分散投資される性質があるので、運用時のリスクを抑えやすいのも特徴です。
しかし、運用時には購入手数料・信託報酬・売却手数料などのコストが発生するので、あらかじめ理解しておきましょう。
2. ETF（上場投資信託）
ETFとは、証券取引所に上場している投資信託のことを指します。
ETFは株式と同様に、リアルタイム売買できるのが特徴です。
価額を指定した上での取引が可能な上に、投資信託と同じように分散投資もできます。
ただ、分配金が自動で再投資されないので、複利の効果が期待できない点には注意が必要です。
また、自動で積立投資ができないため、デメリットとして把握しておきましょう。
3. 債券投資
債券投資は、債券を購入する投資方法です。
そもそも債券とは、国や企業などが、投資家からお金を借りる代わりに発行する証書のことを指します。
債券には「償還日」という額面を返す日が決まっていて、満期時には投資した金額が戻ってきます。
債券価格は常に変動しているので、売却益を期待しながら運用することが可能です。
しかし、債券の発行元が満期前に破たんして、償還されないというリスクもあります。
債券投資をする前は企業の経営状態を確認して、リスクを抑えながら運用を行うことが大切です。
4. 株式投資
株式投資は、証券取引所に上場している企業の発行する株式を取得して投資する運用法です。
取引時間内に限り、株価は常に変動しているので、上がったタイミングで売却すると売却益を得られます。
また、株主優待制度を用意している企業も多いことから、一定の条件を満たすと自社商品や金券をもらえる場合があります。
一方で、株価の動きを予測しにくい点や、投資している企業が倒産すると資産価値がなくなる点には注意が必要です。
世界的な情勢や経済状況による影響も強く株価に関係してくることから、勉強を常に続ける必要がある点についても理解しておきましょう。
5. REIT(不動産投資信託)
REITは不動産投資信託のことを指します。
不動産投資法人が投資者から集めた資金で不動産への投資を行い、得られた賃貸料収入や不動産の売買益を投資者に配当する商品です。
実際に不動産投資を行う場合、高いコストが発生しますが、REITでは少額で不動産投資と同じ様な効果を得られます。
しかし、REITでは株式と同様に価格が常に変動するため、取引のタイミング次第では損失が生まれるでしょう。
また、自然災害によって建物に被害が出た場合、収益に影響が出てくるという弱点があります。
6. 外貨預金
外貨預金とは、外国のお金で預金を行う投資方法です。
日本での低金利が続いているので、外貨で預金すると利息を多く受け取れる傾向にあります。
株式や投資信託の配当金と異なり、金利収入は確実に得られるものなので始めやすいのもメリット。
ただ、為替レートによって資産価値が変動するため、常にチェックしておくことが大切です。
また、為替手数料がコストとして発生する点についてあらかじめ把握しておきましょう。
7. ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは自分の年齢や資産状況、リスクに応じて投資先や金融商品をAIが自動で選んでくれる投資方法です。
AIによる自動判別があるので、投資知識が少ない初心者の場合でも始めやすいのがメリット。
人が仲介しないことから運用コストが低めなのも強みで、元手が少ない場合でも始めやすいのが強みです。
ただ、短期的に莫大な利益を得られないので、長期的な目線で運用を続ける必要があります。
元本保証がないため、元本割れして損をするリスクがあることもあらかじめ理解しておきましょう。
資産運用を行う際に失敗しないためのコツ5選
資産運用を行う際に失敗しないためにも、下記の5つのコツを理解しておきましょう。
- 目的や目標額を事前に決める
- 目の前の利益を負わずに長期目線で考える
- メリットだけではなくリスクも知る
- リスク回避のために少額投資から始める
- 投資資金を増やすために生活費を見直す
ここからは、それぞれのコツについて詳しく解説します。
1. 目的や目標額を事前に決める
資産運用を始める場合は、以下の内容を必ず決めておきましょう。
- 資産運用を行う目的
- 目標を達成するまでの期間
- 目標までに貯められる金額
人によって状況が違うので、資産運用の目的や目標金額が異なります。
資産運用の目的や目標金額があやふやだと、途中で挫折してしまうリスクが高まります。
自分に合った目的や目標金額をしっかりと設定して、長期的な目線での資産運用を検討しましょう。
2. 目の前の利益を負わずに長期目線で考える
資産運用は数年や数十年という長い期間で、資産を拡大していきます。
目の前の利益で一喜一憂していると、モチベーションが下がってしまうはずです。
そのため、投資した資産を常に確認しないように心がける必要があります。
感情に流されて判断してしまうと、失敗するリスクも高まるので長期的な目線をもって焦らずに運用を継続しましょう。
3. メリットだけではなくリスクも知る
どの投資方法にもメリットやデメリットがあるので、実際に運用する場合は理解しておくことが大切です。
メリットだけの投資方法や金融商品は存在しないので、投資を始める前に理解しておきましょう。
また、金融商品によって、リスクやリターンが異なります。
ハイリスクな金融商品は、その分リターンや価格の変動が大きくなるのが特徴です。
一方でローリスクな金融商品は、リターンや価格の変動が小さくなります。
リスクやリターンまで把握して、自分の資産運用の目的に合ったものを選んで検討しましょう。
4. リスク回避のために少額投資から始める
仮に貯蓄が1,000万円以上ある場合でも、一度に投資してしまうのは危険です。
投資を始めた後に大きく価格が下落してしまうと、取り戻すのに長い時間がかかります。
さらに、時間をかけた場合でも元本が元通りになる保証もありません。
リスクを抑えるためにも、年に一回の投資を数年間単位で続けるなどの小額投資が大切です。
また、なるべく分散投資を行い、1つの投資対象に資金を集中させないように心がけましょう。
5. 投資資金を増やすために生活費を見直す
投資に回す資金を効率よく増やしたいのであれば、普段の生活費を見直しましょう。
- 加入している保険を見直す
- 収入に合った住居へ転居する
- 格安SIMに変える
- 使っていないサブスクを解約する
このように固定費を見直していくと、投資に回せる資金を増やしやすいです。
支出表を作成して、無駄な部分がないか常に確認しながら生活費を調整していきましょう。
資産運用について学ぶ方法3選
資産運用について学ぶ方法としては主に下記の3つが挙げられます。
- 本で学習する
- 動画学習サービスで学ぶ
- 実績を出している人の思考を学ぶ
ここからは、それぞれの勉強方法について詳しく解説します。
1. 本で学習する
本はプロが書いていることが多く、編集者も携わり複数のチェックが入っていることから信憑性が高いです。
初心者に分かりやすい本も多く出版されているので、まずは読みやすいもので勉強していくといいでしょう。
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こちらの本では、漫画形式で資産運用について学べます。
図解があり、資産運用方法がわかるフローチャートもついているので、初めて資産運用について学ぶ場合におすすめです。
挫折しないように、最初はなるべく分かりやすい本を購入して、勉強を進めていくといいでしょう。
2. 動画学習サービスで学ぶ
資産運用について学ぶ場合は、「Udemy」のような動画学習サービスを利用するのもおすすめです。
Udemyではプロの授業を動画形式で分かりやすく学べるので、投資初心者の方でも問題なく学習を進められます。
また、セールやクーポン券の配布などもあるので、コストを抑えて受講できます。
登録不要かつ買い切り型であることから、安心して受講できるのもメリットと言えるでしょう。
Udemyについては「Udemyについて評判をもとに徹底解説！講座選びに失敗しない3つのコツも紹介」で詳しく解説しています。ぜひ参考にしてみてください！
3. 実績を出している人の思考を学ぶ
資産運用で確実に成功したいのであれば、実績を出している人の思考を学ぶことが大切。
既に実績を出している方法なので再現性が高く、より確実に資産運用で成功しやすくなります。
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