キャッシングとカードローンの違いとは？おすすめクレジットカードもご紹介！

キャッシングは現金を借りるサービスのことで、クレジットカード付帯とカードローンが含まれます。

クレジットカードのキャッシングは、対応のカードを持っていればいつでも現金を借りられる手軽さが魅力ですが、注意点も知った上で使う必要があります。

この記事では、キャッシングとカードローンの違いや、キャッシング利用におすすめのクレジットカードについて紹介します。

クレジットカードでのキャッシングの利用手順、メリットとデメリットについても説明していきます。

キャッシング向きのクレジットカードを知りたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください。

クレジットカードのキャッシングとは？

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニのATMなどから現金を借りる方法です。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠が用意されており、キャッシング枠の範囲内で現金を借りられます。

多くの場合クレジットカードの申し込み時にキャッシングの利用枠が設けられますが、カード発行後でも審査を通してキャッシング枠の設定や変更が可能です。

急に現金が必要になった際にも、キャッシング枠の付いたクレジットカードがあれば利用できて便利です。

返済は、リボ払いや分割払いなどカード会社によって異なる方法が選べます。

キャッシングとカードローンの違いとは？

カードを使ってお金を借り入れる方法には、クレジットカード付帯のキャッシングとカードローンの2つがあり、それぞれ金利や審査、利用限度額、返済方法などが異なります。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの主な違いを表にまとめます。

	カード付帯のキャッシング	カードローン
平均金利	約15〜18％	約4〜18％
審査	カード発行時のみ	借入時に審査あり
限度額の相場	10〜100万円	10〜800万円
返済方法	翌月1回払い・リボ払い	分割支払い

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは、借り入れ金にかかる金利の幅が異なります。

最大金利はほぼ同じですが、カードローンの方が最低4％前後からとキャッシングに比べて低金利です。

カードローンの金利は借り入れ金額が大きいほど低く設定されており、最低金利にするためには限度額に近い借り入れを求められます。

少額の借り入れであれば、どちらを使っても金利に大きな差は出ないでしょう。

キャッシングとカードローンではどちらも利用前に審査があり、両者とも審査基準は明らかにされていません。

キャッシングの場合は、カード発行時の審査のみでキャッシングが利用可能で、カードローンでは申し込み時に審査が行われます。

キャッシングとカードローンの大きな違いのひとつが、借入限度額です。

クレジットカードのキャッシング枠内で利用できますが、ショッピング枠と一体になっているため、実際に借りられる額は少なくなる点に注意してください。

カードローンは利用者の条件によって限度額が異なりますが、最大800万円ほどの相場となっています。

返済方法の選択肢として、クレジットカードのキャッシングでは、翌月に一括払いするか、リボ払いが選べます。

カードローンでは、自分で支払い回数を決められる分割払い一択の場合がほとんとです。

キャッシングとカードローンには以上のような違いがあり、カード会社ごとに詳細条件が異なるため、利用前に忘れずに確認しましょう。

クレジットカードのキャッシングの利用手順

クレジットカードのキャッシングの利用手順を説明します。

【ATMでのキャッシング手順】

1.ATM画面で「お引き出し」を選択

2.クレジットカードを差し込み口に挿入

3.暗証番号を入力

4.「借り入れ（またはキャッシング）」を選択

5.「返済方法」を選択

6.「借入金額」を入力

7.クレジットカード、現金、ご利用明細を受け取り完了

ほとんどのクレジットカードで、コンビニ内のATMや銀行、郵便局のATMが利用可能です。

ATM利用時には、利用手数料が110〜220円前後かかることがあります。

クレジットカードのキャッシングのメリット・デメリット

ここで、クレジットカードのキャッシングを利用するメリットとデメリットについて詳しく紹介します。

【クレジットカードのキャッシングのメリット】

・現金が必要な時にすぐに借りられる

・インターネット上で手続きが完結

・キャッシング利用のための審査不要

・海外でも借り入れが可能

クレジットカードのキャッシングは、現金が必要になったときにインターネット上の操作やATMでの手続きだけですぐに借り入れができます。

カード発行時にキャッシングを含めて審査が行われているため、改めてキャッシング用の審査は不要です。

クレジットカード契約時に設定されたキャッシング枠内であれば、24時間いつでもインターネット上から利用可能で、海外からも使えます。

この場合の振り込み時間は、カード会社や金融機関などによって異なりますが、最短だと数分で完了します。

【クレジットカードのキャッシングのデメリット】

・限度額が低く高額は借りられない

・金利がカードローンより高め

・新規で申し込むと比較的時間がかかる

メリットがある一方で、カードローンに比べると利用限度額が低いため、高額の借り入れは難しいでしょう。

また、金利に関してはカードローンよりも高めに設定されており、リボ払いなどで返済期間が長くなると手数料が高くなります。

新規でクレジットカードを作る場合、発行に最低1〜2週間ほど要するため、キャッシングが利用できるようになるまでに時間がかかります。

キャッシングもできるクレジットカードおすすめ3選

ここからは、キャッシングにおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

楽天カード：学生でも使いやすくおすすめ

楽天カードは、インターネット上で高い人気を誇るクレジットカードのひとつで、学生でも18歳以上であれば発行できます。

キャッシングは、スマホやパソコンから申し込みをして、引き落とし用の銀行口座へ送金でき、設定変更や確認は楽天e-Naviアプリからいつでも可能です。

楽天市場などのネットショッピング利用や楽天モバイルなどの系列サービスとの併用で、効率的に楽天ポイントを貯められます。

カード申し込み時に楽天ポイントが付与される入会キャンペーンなどを随時開催しており、カードを作るだけでまとまったポイントがもらえます。

貯まったポイントは、1ポイント1円換算でカードの返済も利用できて便利です。

年会費は無料ですし、クレジットカードを利用する予定がない人も、急な出費の予備として所持しておいて損はないでしょう。

年会費	無料
利率	18.0％
国際ブランド	MasterCard
属性	18歳以上の方（高校生除く）
キャッシング限度額	～100万円
その他	セキュリティ対策・優待サービス・楽天ポイント付与

楽天カードの公式サイトはこちら

エポスカード：初めてのキャッシングは最大30日金利0円

エポスカードは丸井系クレジットカードで、マルイ系列のショッピングビルや提携店にて優待サービスが受けられます。

キャッシングの初回は最大30日まで金利無料で利用できる上、借り入れ・返済どちらもATM利用時の手数料もかかりません。

限度額は50万円までと比較的低めですが、急な借り入れが必要で、できるだけ費用を抑えたい場合に便利です。

大学生であっても18歳以上であれば申し込みができ、マルイでのショッピングでポイントを貯めて使用できるため、学生にも適しています。

なお、エポスカードはカード申し込み時にマルイ店頭での受け取りを選択すると、最短で即日発行も可能です。

年会費	無料
利率	18.0％
国際ブランド	VISA
属性	18歳以上の方（高校生除く）
キャッシング限度額	～50万円
その他	マルイ提携店舗優待・エポスポイント・手数料無料

エポスカードの公式サイトはこちら

JCB CARD W：高ポイント還元率・特典も充実

JCB CARD Wは、Webサイトからのみ入会できるJCB CARD Wです。

18歳以上39歳以下限定で申し込みが可能ですが、39歳までに申し込むことで40歳以降も使い続けられます。

キャッシングでは毎月の返済額を変更できるキャッシングリボ払いや、まとめ払いを利用可能です。

ポイントの還元率が高く、JCB運営の優待サイトでは最大20倍のポイント付与があるなど、ポイントを貯めたい人にもおすすめします。

JCBは日本のカードブランドというイメージがありますが、加盟店舗は年々増加しており、世界約3,000万店で使用できる使い勝手の良いカードです。

新規発行時だけでなく、随時期間限定のキャンペーンを開催しており、豊富な特典を利用することでさらにお得に活用できます。

年会費	無料
利率	15.00％～18.00％
国際ブランド	JCB
属性	18歳以上から39歳以下
キャッシング限度額	1万～100万円
その他	WEB入会限定・ポイント高還元・キャッシングリボ払い可

JCB CARD Wの公式サイトはこちら

海外キャッシングにおすすめのクレジットカードは？ 

クレジットカードのキャッシングは、海外でも利用可能です。

現地通貨をキャッシングする「海外キャッシュサービス」などと呼ばれ、現地のATMを通して借り入れができます。

余分な現金を持ち歩かずに済み、必要な分だけ引き出せるため、スリや置き引きの対策としても有効です。

利用分はクレジットカード同様に、翌月一括返済できます。海外キャッシュサービスのメリットとしては、次のようなものが挙げられます。

注意したいのは為替レートで、借り入れした日のレートで換算されるため、場合によっては銀行で両替するよりお得です。

ライフカード：旅行好きの人やビジネスマンにおすすめ

ライフカードは、年会費無料で利用できるクレジットカードです。

日本国内のATMやインターネットから24時間借り入れができ、海外でのキャッシングにも対応しています。

海外旅行が好きな人や、出張の多いビジネスマンにおすすめしたい一枚です。

クレジットカードのキャッシングでは珍しい大きめの利用枠設定で、高額の借り入れをしたいときにも期待に答えてくれる可能性が高いといえます。

なお、ライフカードを発行するカード会社は、消費者金融アイフルの子会社ですが消費者金融ではなくクレジットカード会社なので安心して利用できるでしょう。

VISA、Master、JCBから選択可能で、好みの国際ブランドのクレジットカードを選びたい場合にもおすすめです。

年会費	無料
利率	18.0%（100万円以上15.0%）
国際ブランド	VISA・Mastercard・JCB
属性	日本国内在住の18歳以上（高校生を除く）
キャッシング限度額	～200万円
その他	ポイント付与率0.50％〜1.00％・誕生月ポイント

カードローンのおすすめ会社3選

低金利のスピード融資を利用したい人におすすめのカードローンについても紹介します。

アコム：全国5万台の自社提携ATMで利用できる

アコムのカードローンは、CMや広告などでもおなじみの三菱UFJフィナンシャルグループのサービスです。

業界の中でも利用者数トップレベルを誇る信頼性があります。

最短30分の審査と即日振り込みが可能で、30日間は金利ゼロ円で借り入れ可能です。

全国に5万台以上設置されている自社提携ATMだけでなく、オンライン上でも手続きを完結できるため、来店の手間が省けます。

今すぐ低金利でお金を借りたい場合や、店頭窓口に出向きたくない人におすすめです。

利率	3.0~18.0%
審査期間	最短30分
融資スピード	即日可能
返済方法	インターネット・アコムATM・提携ATM・店頭窓口・口座引き落とし
キャッシング限度額	〜800万円
その他	WEB完結可・学生の利用可（20歳以上で安定した収入がある場合）

アコムの公式サイトはこちら

アイフル：アイフルATMで手数料無料

大手消費者金融アイフルのカードローンは、24時間365日いつでもスマホやパソコンから申し込みが可能です。

大手の中で審査通過率はトップと言われており、最短30分の審査、最短60分の融資とスピーディな借り入れができます。

すばやく簡単に融資を受けたい場合におすすめです。

初めて利用する場合に限り、最大30日間は無利息で利用できます。

無人契約ルームでのアイフルカード発券や女性専用ダイヤルなど、個人の状況やプライバシーに配慮している点も魅力です。

利率	3.0~18.0%
審査期間	最短30分
融資スピード	最短60分
返済方法	口座振替・アイフルATM・振り込み・コンビニ
キャッシング限度額	〜800万円
その他	女性専用ダイヤルあり

アイフルの公式サイトはこちら

プロミス：上限金利17.8％と低めの設定

プロミスは、大手消費者金融と比較して上限金利が17.8％と低めに設定されているカードローンです。

最短30分の審査、最短1時間で融資開始とすばやい借り入れを実現しています。

プロミスの自動契約機、三井住友銀行のローン契約機などからもカードの発行が可能で、オンライン上からはカードレスでの融資も可能です。

返済期日を守って継続的に利用していれば、500万円以上へ限度額を変更するよう申請もできます。

利率	4.5%~17.8%
審査期間	最短30分
融資スピード	最短1時間
返済方法	インターネット・口座振替・店頭窓口・プロミスATM・コンビニ
キャッシング限度額	〜500万円
その他	WEB完結可

プロミスの公式サイトはこちら

まとめ

クレジットカードのキャッシングは、カードローンと似ているイメージがありますが、金利や限度額、返済方法などに違いがあります。

クレジットカードを持っていれば審査なしで利用できるキャッシングは、少額の借り入れや急ぎで現金が必要になった場合に便利です。

ただ、金利が高めなどデメリットもあるので、利用する前に詳細条件をよく理解する必要があります。

自分に合ったキャッシングを選んで、無理なく計画的に利用しましょう。